Vivid Money Business im Test: Geschäftskonto mit Zinsen für Selbstständige

Vivid Money ist in Deutschland vor allem als App-Bank für Privatkunden bekannt, bietet aber mit "Vivid Business" auch ein eigenes Geschäftskonto an, das sich gezielt an Freelancer und Einzelunternehmer richtet. Im Zentrum des Angebots steht der Tarif "Pro", der neben einer klassischen Kontoführung vor allem mit Guthabenzinsen, kostenlosen Kartenzahlungen und einer beliebigen Zahl an Unterkonten wirbt. In diesem Test schauen wir uns an, was Vivid Money Business tatsächlich kostet, welche Konditionen dahinterstehen und für welche Art von Selbstständigen sich das Konto überhaupt eignet – und wo die Grenzen liegen, etwa bei Buchhaltungsfunktionen oder bei der Frage der Einlagensicherung.

Was ist Vivid Money Business?

Betreiber von Vivid Money ist die VividTech Limited mit Sitz in Zypern, die als E-Geld-Institut und nicht als klassische Bank agiert. Das Geschäftskonto "Vivid Business" wird ausschließlich über die App gesteuert, Online-Banking und ein Kundenservice per Telefon ergänzen den digitalen Zugang. Zielgruppe sind laut den Produktdaten explizit Freiberufler und Einzelunternehmer – Kapitalgesellschaften wie GmbH oder UG werden nach Angaben mehrerer Vergleichsportale derzeit nicht bedient. Kernstück ist eine deutsche IBAN, dazu kommen eine Debitkarte, beliebig viele sogenannte "Pockets" als Unterkonten mit jeweils eigener IBAN sowie eine Verzinsung des Guthabens. Der Tarif Pro ist die kostenpflichtige, funktional umfangreichere Variante neben einem kostenlosen Basic-Einstiegstarif. Das Konto lässt sich komplett online eröffnen, eine Legitimation läuft per Video- oder Ident-Verfahren. Im Vergleich zu klassischen Geschäftskonten von Filialbanken positioniert sich Vivid Business damit klar als schlankes, App-zentriertes Produkt für digital arbeitende Selbstständige.

Konditionen und Kosten im Überblick

Laut den hinterlegten Konditionsdaten kostet der Tarif Pro regulär 226,80 Euro pro Jahr, was einem Monatspreis von rund 18,90 Euro entspricht. Für die ersten beiden Monate ist die Kontoführung nach denselben Daten kostenlos, danach greift der reguläre Jahrespreis. Online-Transaktionen sind unabhängig vom Betrag und der Anzahl gebührenfrei. Für das Guthaben auf dem Konto wird aktuell ein Zins von 4,00 Prozent p.a. gutgeschrieben – dieser Wert ist variabel und wurde laut Aktualisierungsdatum der Konditionen erst kürzlich von vorher 2,60 Prozent angehoben, kann sich also auch wieder ändern. Eine geduldete Überziehung ist in den Daten nicht mit eigenen Konditionen hinterlegt, eine ungenehmigte Überziehung wird mit 0 Prozent ausgewiesen. Rechnet man die jährliche Kontoführungsgebühr gegen den kalkulierten Zinsvorteil, kommen die Konditionsdaten auf einen effektiven Netto-Jahreswert von knapp 97 Euro Kosten für ein durchschnittliches Nutzungsprofil – abhängig von Guthabenhöhe und Nutzung kann dieser Wert im Einzelfall abweichen. Für eine physische Karte in Metallausführung wird nach Angaben von Vergleichsportalen zusätzlich eine einmalige Gebühr von 19,90 Euro fällig.

Unterkonten, Karten und Alltagsnutzen

Die eigentliche Stärke von Vivid Business zeigt sich abseits der reinen Kontoführung. Nutzer können laut mehreren unabhängigen Testberichten eine unbegrenzte Zahl an Unterkonten ("Pockets") anlegen, jedes davon mit eigener deutscher IBAN – praktisch für die Trennung von Rücklagen, Projekten oder Kundengeldern, ohne dass dafür ein zusätzliches Konto bei einer anderen Bank nötig wird. Dazu kommen laut Produktdaten kostenlose Debitkarten sowie ein Cashback-Programm, das Vergleichsportale mit bis zu 2 Prozent auf Kartenumsätze angeben, in der Regel gedeckelt auf einen monatlichen Höchstbetrag. Für einzelne Karten und Teammitglieder lassen sich laut Anbieterangaben individuelle Ausgabenlimits setzen. Was im Funktionsumfang dagegen fehlt, ist eine tiefere Anbindung an die Buchhaltung: Ein DATEV-Export, automatische Belegzuordnung oder eine Funktion zur automatischen Rücklagenbildung für Steuerzahlungen sind nach aktuellem Stand der Vergleichsportale nicht vorhanden. Wer seine Buchhaltung stark automatisieren möchte, muss also auf externe Tools zurückgreifen und die Kontodaten manuell oder per Schnittstelle exportieren.

Vor- und Nachteile

Der klare Pluspunkt von Vivid Money Business ist die Kombination aus Guthabenverzinsung und kostenloser Kontoführung in den ersten Monaten, was das Konto insbesondere für Selbstständige mit höheren Kontoguthaben attraktiv macht. Die unbegrenzten Unterkonten mit eigener IBAN sind ein echtes Alleinstellungsmerkmal gegenüber vielen klassischen Geschäftskonten, ebenso die kostenfreien Online-Transaktionen und das Cashback-Programm. Die App-Bedienung wird in Testberichten regelmäßig als aufgeräumt und schnell beschrieben. Auf der Nachteilsseite steht zunächst der reguläre Jahrespreis von 226,80 Euro, der nach der Einführungsphase fällig wird und im Vergleich zu manchen Konkurrenzangeboten nicht das günstigste Modell ist. Schwerer wiegt für viele Selbstständige das Fehlen von Buchhaltungsfunktionen wie DATEV-Export oder automatischer Steuerrücklage. Hinzu kommt, dass Vivid Money kein Kreditinstitut im klassischen Sinne ist, sondern als E-Geld-Institut reguliert wird – Kundengelder unterliegen damit nicht der üblichen deutschen Einlagensicherung, sondern werden nach dem für E-Geld-Institute vorgeschriebenen Verfahren getrennt verwahrt. Schließlich ist das Angebot laut Vergleichsportalen auf Freiberufler und Einzelunternehmer beschränkt, Kapitalgesellschaften bleiben außen vor.

Für wen sich Vivid Money Business eignet

Vivid Money Business passt am besten zu Freelancern, Solo-Selbstständigen und Einzelunternehmern, die ihr Geschäftskonto überwiegend digital verwalten und keinen Filialkontakt benötigen. Besonders interessant ist das Angebot für alle, die regelmäßig größere Guthabenbeträge auf dem Konto halten, etwa als Rücklage für Steuern oder größere Anschaffungen, da der aktuelle Zinssatz von 4 Prozent hier direkt einen Vorteil bringt. Auch wer mehrere Projekte oder Kunden getrennt abrechnen will, profitiert von den unbegrenzten Unterkonten mit eigener IBAN. Weniger geeignet ist das Konto für Kapitalgesellschaften, da diese laut aktuellem Angebotszuschnitt nicht als Kunden akzeptiert werden. Ebenso sollten Selbstständige, die auf eine enge DATEV-Anbindung oder automatisierte Steuerrücklagen angewiesen sind, vorher prüfen, ob sie diese Funktionen über eine externe Buchhaltungssoftware kompensieren können, da Vivid Business diese nicht selbst mitbringt.

Kundenservice und Sicherheit

Der Support bei Vivid Money läuft über die App, per Chat sowie telefonisch, ein persönlicher Filialberater existiert naturgemäß nicht. Auf der Bewertungsplattform Trustpilot erhält Vivid Money nach aktuellem Stand der Vergleichsportale eine Bewertung von rund 4,7 von 5 Sternen bei mehreren zehntausend Bewertungen, was auf eine insgesamt zufriedene Nutzerbasis hindeutet – diese Werte werden von den Portalen selbst erhoben und können schwanken. In Sicherheitsfragen gilt: Da VividTech Limited als E-Geld-Institut und nicht als Bank lizenziert ist, greift keine klassische Einlagensicherung für Bankguthaben. Kundengelder müssen von E-Geld-Instituten stattdessen getrennt von den Eigenmitteln des Unternehmens verwahrt werden, was ein anderes Schutzniveau als die gesetzliche Einlagensicherung darstellt. Wer größere Summen langfristig parken möchte, sollte sich vorab über die genaue Ausgestaltung dieser Verwahrung informieren.

Häufig gestellte Fragen

Was kostet Vivid Money Business im Tarif Pro? Nach den hinterlegten Konditionen liegt der reguläre Preis bei 226,80 Euro pro Jahr, umgerechnet etwa 18,90 Euro im Monat, wobei die ersten beiden Monate kostenlos sind. Wie hoch ist der Guthabenzins bei Vivid Business? Aktuell werden 4,00 Prozent p.a. auf das Kontoguthaben gutgeschrieben, dieser Satz ist variabel und wurde in der Vergangenheit bereits angepasst, kann sich also auch künftig wieder ändern. Können auch GmbHs oder UGs ein Konto bei Vivid Business eröffnen? Nach aktuellem Stand der Vergleichsportale richtet sich das Angebot ausschließlich an Freiberufler und Einzelunternehmer, Kapitalgesellschaften werden derzeit nicht als Kunden aufgenommen, sodass Gründer einer GmbH oder UG auf andere Anbieter ausweichen müssen.

Fazit

Vivid Money Business ist ein solides Geschäftskonto für Freelancer und Einzelunternehmer, die vor allem Wert auf Guthabenverzinsung, kostenlose Kartenzahlungen und flexible Unterkonten legen. Der Jahrespreis von 226,80 Euro relativiert sich für Nutzer mit höherem Kontoguthaben durch den aktuellen Zinssatz von 4 Prozent, ist für reine Vielnutzer mit wenig Guthaben aber ein spürbarer Kostenfaktor. Wer auf DATEV-Anbindung oder automatisierte Steuerrücklagen angewiesen ist, findet diese Funktionen hier nicht und sollte externe Lösungen einplanen. Als schlankes, digitales Zusatzkonto neben der Buchhaltungssoftware ist Vivid Business dennoch eine überlegenswerte Option.