VEXCASH im Test: Kurzzeitkredit für kleine Beträge

Wer kurzfristig eine kleinere Summe braucht, um eine Rechnung zu überbrücken oder einen unerwarteten Engpass zu schließen, stößt bei der Suche fast unweigerlich auf VEXCASH. Der Anbieter vermittelt sogenannte Kurzzeitkredite beziehungsweise Minikredite in Beträgen zwischen 100 und 3.000 Euro, mit Laufzeiten von wenigen Wochen bis zu einigen Monaten. Anders als bei klassischen Ratenkrediten bei Banken steht hier nicht eine langfristige Finanzierung im Vordergrund, sondern eine schnelle, unkomplizierte Überbrückung. In diesem Test schauen wir uns an, wie VEXCASH genau funktioniert, was der Kredit kostet, wie der Antragsprozess abläuft und für welche Zielgruppe sich das Angebot überhaupt eignet – und wo die Grenzen eines solchen Kurzzeitkredits liegen.

Was ist VEXCASH?

VEXCASH ist kein Kreditinstitut im eigentlichen Sinne, sondern ein Kreditvermittler mit Sitz in Berlin, der nach eigenen Angaben seit 2012 am deutschen Markt aktiv ist und zu den ersten Anbietern von Online-Kurzzeitkrediten in Deutschland zählt. Firmiert wird das Unternehmen als VEXCASH AG; die Vermittlungstätigkeit erfolgt als Darlehensvermittler nach § 34c GewO, zuständige Aufsichtsbehörde ist das Ordnungsamt Berlin-Mitte. Das eigentliche Kreditgeschäft läuft über kooperierende Partnerbanken, während VEXCASH die Antragsstrecke, die Bonitätsprüfung und den Kundenkontakt übernimmt. Das Produkt richtet sich klar an Privatpersonen mit kurzfristigem, überschaubarem Finanzierungsbedarf – etwa für Reparaturen, Anschaffungen oder um eine Zwischenfinanzierung bis zum nächsten Gehaltseingang zu überbrücken. Beworben wird der Kredit unter anderem mit einem für alle Kunden einheitlichen Zinssatz, unabhängig von Kreditsumme, Laufzeit oder individueller Bonität, sowie mit einer vollständig digitalen Antragstellung.

Konditionen und Kosten im Überblick

Nach Angaben mehrerer Kreditvergleichsportale liegt der effektive Jahreszins beim VEXCASH-Kurzzeitkredit derzeit bei rund 14,8 Prozent, wobei ältere und neuere Quellen Werte zwischen etwa 13,9 und knapp 16 Prozent nennen – die genaue Höhe kann sich je nach Marktlage ändern, weshalb Interessenten den aktuellen Satz vor Antragstellung direkt auf der Anbieterseite prüfen sollten. Besonderheit gegenüber klassischen Krediten: Der Zinssatz ist laut VEXCASH für alle Kunden gleich, es gibt also keine bonitätsabhängige Zinsspanne. Neukunden können sich Beträge bis 1.000 Euro leihen, Bestandskunden nach erfolgreicher erster Rückzahlung bis zu 3.000 Euro. Die Standardlaufzeit bewegt sich zwischen 30 und 90 Tagen, für Bestandskunden sind nach Vergleichsportalen auch längere Laufzeiten möglich. Zusätzlich zum Zins bietet VEXCASH kostenpflichtige Zusatzoptionen an, etwa ein „Smart-Paket" für eine deutlich schnellere Auszahlung, das nach aktuellem Stand der Vergleichsportale mit einem monatlichen Aufpreis im Bereich von rund 60 bis 70 Euro zu Buche schlägt. Wer ohne diese Zusatzoption auskommt, zahlt zwar weniger, muss dafür aber mit einer regulären Bearbeitungs- und Auszahlungsdauer rechnen.

Der Antragsprozess: Schnelligkeit hat ihren Preis

Der eigentliche Antrag läuft komplett online ab und ist in wenigen Schritten aufgebaut: Zunächst wählt man Kreditsumme und Laufzeit über einen Regler, anschließend werden persönliche Daten sowie Angaben zu Einkommen und Beschäftigung erfasst. Danach folgt die gesetzlich vorgeschriebene Legitimationsprüfung, die wahlweise per VideoIdent oder PostIdent erfolgt. Die Kreditentscheidung selbst wird laut Anbieter automatisiert getroffen, sobald alle Unterlagen und die Identifikation vorliegen. Genau hier liegt aber auch der wesentliche Unterschied zu vielen anderen Anbietern: Ohne Zusatzoption dauert die tatsächliche Auszahlung nach Erfahrungsberichten mehrere Werktage, teils bis zu anderthalb Wochen, weil die Überweisung über reguläre Bankwege läuft. Wer das Geld schneller braucht, kann gegen Aufpreis eine Express-Auszahlung buchen, die eine Gutschrift innerhalb von rund 24 Stunden ermöglichen soll. Für Kunden, die tatsächlich einen kurzfristigen Engpass überbrücken wollen, ist das ein zentraler Punkt: Der eigentliche Mehrwert eines „Kurzzeitkredits" – schnell verfügbares Geld – ist im Basistarif nicht automatisch gegeben, sondern kostet zusätzlich.

Vor- und Nachteile

Positiv hervorzuheben ist bei VEXCASH vor allem der unkomplizierte, vollständig digitale Antragsweg samt automatisierter Entscheidung, der sich gut für Personen eignet, die wenig Erfahrung mit klassischen Bankkrediten haben oder schnell eine Rückmeldung erwarten. Der einheitliche Zinssatz unabhängig von der individuellen Bonität sorgt zudem für eine gewisse Transparenz, da man vorab weiß, was der Kredit kosten wird. Auf der Negativseite steht ein im Vergleich zu klassischen Ratenkrediten deutlich höherer effektiver Jahreszins, der sich vor allem bei größeren Summen oder längeren Laufzeiten bemerkbar macht. Hinzu kommt, dass die schnelle Auszahlung, die viele mit einem „Kurzzeitkredit" verbinden, im Standardtarif nicht enthalten ist, sondern separat gebucht und bezahlt werden muss – ein Kritikpunkt, der in mehreren Testberichten immer wieder auftaucht. Neukunden sind außerdem auf maximal 1.000 Euro begrenzt, was für größere Anschaffungen nicht ausreicht. Wer eine negative Schufa-Auskunft hat oder freiberuflich beziehungsweise selbstständig arbeitet, wird nach den vorliegenden Erfahrungsberichten in der Regel ohnehin abgelehnt, sodass sich der Kreis potenzieller Kunden von vornherein einschränkt.

Für wen sich VEXCASH eignet

VEXCASH richtet sich in erster Linie an angestellte Privatpersonen mit regelmäßigem, nachweisbarem Einkommen, die einen kleineren, kurzfristigen Finanzbedarf überbrücken müssen und keine größere Kreditsumme über eine lange Laufzeit benötigen. Voraussetzung sind laut Anbieter ein Mindestalter von 18 Jahren, Wohnsitz in Deutschland, ein deutsches Bankkonto sowie ein Mindesteinkommen, das Vergleichsportale meist in einer Größenordnung von 500 bis 700 Euro monatlich verorten. Wichtig: Eine bestehende negative Schufa-Eintragung schließt eine Kreditzusage in der Regel aus, VEXCASH ist also kein Anbieter für Personen mit angespannter Bonität. Ebenfalls ausgeschlossen sind typischerweise Selbstständige und Freiberufler, da der Anbieter auf klassische Einkommensnachweise aus einem Angestelltenverhältnis setzt. Für alle, die lediglich eine kurze, planbare Finanzierungslücke schließen wollen und die vergleichsweise hohen Kosten gegenüber klassischen Ratenkrediten in Kauf nehmen, kann VEXCASH eine praktikable Option sein – als Ersatz für einen günstigen Dispokredit oder als Dauerlösung für größere Finanzierungsvorhaben ist das Produkt hingegen nicht konzipiert.

Kundenservice und Sicherheit

VEXCASH ist als Darlehensvermittler nach § 34c Absatz 1 Nr. 2 GewO registriert und unterliegt der Aufsicht des Ordnungsamts Berlin-Mitte; zusätzlich ist das Unternehmen als Inkassodienstleister nach dem Rechtsdienstleistungsgesetz im Rechtsdienstleistungsregister eingetragen. Der Kundenservice ist nach Angaben des Anbieters telefonisch und per E-Mail erreichbar, in mehreren Erfahrungsberichten wird die Erreichbarkeit und Reaktionsschnelligkeit überwiegend positiv bewertet, wenngleich einzelne Nutzerstimmen auch von Verzögerungen bei der Bearbeitung berichten. Da die eigentliche Kreditvergabe über Partnerbanken erfolgt und nicht direkt über VEXCASH selbst, gelten für die Datenübermittlung und die Kontoführung die üblichen Sicherheitsstandards des deutschen Bankwesens. Die Identitätsprüfung per VideoIdent oder PostIdent entspricht den gesetzlichen Vorgaben zur Geldwäscheprävention und ist bei praktisch allen seriösen Online-Kreditanbietern in Deutschland Standard.

Häufig gestellte Fragen

Wie schnell ist das Geld auf dem Konto? Ohne Zusatzoption muss nach Erfahrungsberichten mit mehreren Werktagen bis zu rund anderthalb Wochen gerechnet werden; mit einer kostenpflichtigen Express-Option soll die Auszahlung innerhalb von etwa 24 Stunden möglich sein.

Bekomme ich bei VEXCASH auch mit negativer Schufa einen Kredit? Nach den vorliegenden Informationen setzt VEXCASH eine Schufa-Auskunft ohne negative Einträge voraus, sodass Personen mit bestehenden Zahlungsstörungen in der Regel nicht zum Zuge kommen.

Ist der Zinssatz für alle Kunden gleich? Ja, laut Anbieter wird unabhängig von Kreditsumme, Laufzeit und individueller Bonität ein einheitlicher effektiver Jahreszins berechnet, dessen genaue Höhe aktuell im Bereich von etwa 14 bis 15 Prozent liegt und sich im Zeitverlauf ändern kann.

Fazit

VEXCASH bietet mit seinem Kurzzeitkredit eine unkomplizierte, digitale Lösung für kleinere, kurzfristige Finanzierungsbedarfe – klar abgegrenzt von klassischen Ratenkrediten. Positiv sind der einheitliche, transparente Zinssatz und der einfache Antragsprozess, negativ schlagen der im Vergleich hohe effektive Jahreszins und die separat zu bezahlende Schnellauszahlung zu Buche. Wer die Konditionen kennt und bewusst eine kurze Finanzierungslücke schließen will, kann mit VEXCASH gut fahren; als günstige Alternative zu einem Dispositionskredit oder als Lösung für größere Vorhaben eignet sich das Angebot dagegen nicht.